सूर्यवंशी IAS | UPSC Mains & Prelims Insights

🏦 "फिजिटल बैंकिंग युग की वापसी: भारत में बैंक शाखाओं का नया विस्तार"

🔹 संदर्भ: UPSC अभ्यर्थियों के लिए क्यों जरूरी है?

भारत के बैंकिंग परिदृश्य में एक उल्लेखनीय बदलाव देखा जा रहा है — डिजिटल क्रांति के बावजूद, पारंपरिक बैंक शाखाएं फिर से उभर रही हैं। यह रुझान यूपीएससी के सामान्य अध्ययन (GS-II और GS-III) और निबंध के लिए अत्यंत प्रासंगिक है, क्योंकि यह वित्तीय समावेशन, प्रशासनिक पहुंच, डिजिटल बुनियादी ढांचे और सेवा वितरण की समकालीन बहसों से जुड़ा है।

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🧭 बैंकिंग के भौगोलिक विस्तार की कहानी

📈 आंकड़े:

• HDFC बैंक: 2022–24 में 3,284 शाखाएं, FY24 में 40,305 कर्मचारी जोड़े

• ICICI बैंक: 2022–24 में 1,341 शाखाएं, FY24 में 9,204 कर्मचारी जोड़े

• लेकिन FY25 में HDFC ने केवल 994 कर्मचारी जोड़े और ICICI ने 6,723 कर्मचारियों की कटौती की

👉 यह परिदृश्य दर्शाता है कि शाखाओं का विस्तार हो रहा है लेकिन हायरिंग में मंदी है — यह एक नया ट्रेंड है।

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🖥️ डिजिटल बनाम भौतिक: क्या ब्रांचों की जरूरत अब भी है?

भारत में डिजिटल बैंकिंग ने eKYC, UPI और ऑनलाइन खाता खोलने जैसे कार्य आसान कर दिए हैं।

फिर भी:

• 2008 से 2023 के बीच प्रति 1,000 वर्ग किमी पर बैंक शाखाएं 25 से बढ़कर 50 हो गईं

• प्रति 1 लाख वयस्कों पर शाखाएं: 9 से बढ़कर 14

यह बताता है कि डिजिटल प्रगति के बावजूद, भौतिक उपस्थिति महत्वपूर्ण बनी हुई है।

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🔄 ब्रांच बंद होने और दोबारा खुलने की प्रवृत्ति

🔻 2020–22:

• शाखा बंद होने की दर में वृद्धि

• नेट ब्रांच ओपनिंग लगभग शून्य हो गई

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने भारी संख्या में शाखाएं बंद कीं: 2019–24 में 9,207 बंद, 2021 में ही 3,519 बंद

🔼 2022H2–2024Q4:

• कुल नेट ब्रांच ओपनिंग: 11,963 (सिर्फ 2 वर्षों में)

• निजी बैंकों ने 2019–24 में 15,537 शाखाएं खोलीं, जबकि PSBs ने 8,995 खोलीं

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👥 बैंकिंग संवाददाता (BCs) का बढ़ता महत्व

• भुगतान बैंकों ने 2019–24 के बीच हर साल 1.5 से 3 लाख BCs जोड़े

• PSBs: 15,000–33,000 प्रति वर्ष

• निजी बैंक: कभी भी 8,000 से अधिक नहीं जोड़े

👉 यह दिखाता है कि PSBs और भुगतान बैंक डिजिटल सेवाओं को आउटसोर्स करके शाखाओं के माध्यम से विशेष सेवाएं प्रदान कर रहे हैं।

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📚 UPSC पाठ्यक्रम से संबंध

GS Paper II:

• वित्तीय समावेशन

• सेवा वितरण सुधार

• शासन में पारदर्शिता और पहुंच

GS Paper III:

• आधारभूत डिजिटल संरचना

• आर्थिक विकास

निबंध:

• “डिजिटल बनाम भौतिक: सेवा वितरण का संतुलन”

• “वित्तीय समावेशन के द्वार खोलतीं बैंक शाखाएं”

GS Paper IV (नैतिकता):

• शासन में नवाचार

• लोक सेवा की दक्षता

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🔍 UPSC में पूछे गए पूर्ववर्ती प्रश्न

🔸 UPSC Prelims 2020

Q. भारत में 'प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)' के संदर्भ में निम्नलिखित में से कौन-से कथन सही हैं?

1. यह प्रत्येक परिवार के लिए कम-लागत वाली बैंकिंग सुविधा प्रदान करती है।

2. इस योजना के तहत ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान की जाती है।

3. केवल सरकारी बैंक ही इस योजना के अंतर्गत खाते खोल सकते हैं।

A. केवल 1 और 2
B. केवल 2 और 3
✅ C. केवल 1 और 2
D. उपरोक्त सभी

व्याख्या: निजी बैंक भी जनधन खाते खोल सकते हैं; यह सुविधा केवल सरकारी बैंकों तक सीमित नहीं है।

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🔸 UPSC Prelims 2018

Q. भारत में ‘बैंकिंग संवाददाता’ (BC) मॉडल किस उद्देश्य से शुरू किया गया था?

A. बैंकों को CSR गतिविधियों के लिए सुविधा देने हेतु
✅ B. ग्रामीण और दूरदराज़ क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने हेतु
C. विदेशी निवेशकों को स्थानीय बैंकिंग सेवाओं से जोड़ने हेतु
D. विशेष उद्देश्यों वाले बैंकों के स्थान पर कार्य करने हेतु

व्याख्या: BCs ऐसे एजेंट होते हैं जो ग्रामीण और दूरस्थ क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, ताकि लोगों को बैंक शाखा तक न जाना पड़े।

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🛠️ नीति सुझाव

1. निजी बैंकों को ग्रामीण क्षेत्र में शाखाएं खोलने के लिए प्रोत्साहन देना

2. बैंकिंग संवाददाताओं को प्रशिक्षण और निगरानी के जरिए मजबूत करना

3. 'फिजिटल' बैंकिंग मॉडल के लिए नीति ढांचा बनाना

4. वित्तीय साक्षरता फैलाने के लिए शाखाओं को केंद्र बनाना

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🖋️ निष्कर्ष

भारत एक “फिजिटल” बैंकिंग युग में प्रवेश कर रहा है — जहाँ डिजिटल सेवाओं और भौतिक शाखाओं दोनों का संतुलन बनाना आवश्यक है। बैंक शाखाएं अब भी जमा, ऋण और वित्तीय साक्षरता के लिए एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। एक UPSC aspirant के रूप में, इस ट्रेंड को समझना शासन, वित्तीय समावेशन और सेवा वितरण से जुड़ी बहसों को बेहतर समझने के लिए अत्यंत आवश्यक है।

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🎓 प्रस्तुतकर्ता: सूर्यवंशी IAS
UPSC के लिए समर्पित मार्गदर्शन | डेटा-संबंधी विश्लेषण | समसामयिक मुद्दों की गहराई